No cenário atual, nossos cartões vão muito além de um simples meio de pagamento. Com a expansão dos serviços financeiros, eles passaram a oferecer coberturas essenciais em momentos críticos, garantindo segurança e tranquilidade.
Conceito e importância dos seguros nos cartões
Os seguros e proteções vinculados aos cartões de crédito e débito são soluções que minimizam riscos financeiros decorrentes de imprevistos como fraudes, roubos, furtos e emergências em viagens.
Enquanto alguns emissores incluem essas proteções automaticamente em cartões premium, outros permitem a adesão opcional, com cobrança mensal adicional. O objetivo é sempre o mesmo: oferecer respaldo em situações adversas.
Principais tipos de seguros e proteções
Cada cobertura atende a uma necessidade específica. Conheça as mais comuns no mercado brasileiro:
- Seguro contra uso indevido, roubo e furto
- Seguro prestamista de cartão de crédito
- Seguro viagem vinculado ao cartão
- Proteção de preço em compras
- Proteção de dados pessoais
Essas proteções podem ser oferecidas por bancos como Itaú, Santander, Porto Seguro e por bandeiras como Visa, Mastercard e American Express.
Seguro contra uso indevido, roubo e furto
O Seguro Cartão Protegido do Itaú, por exemplo, reembolsa valores de saques e compras feitos sob coação ou após ocorrência de roubo/furto do cartão e pertences associados.
Entre os principais detalhes:
- Cobertura de compras e saques sob ameaça ou violência.
- Reembolso de valores até 8 horas após o incidente.
- Opção “Bolsa Protegida” para ressarcir itens pessoais levados junto ao cartão.
- Planos a partir de R$9,99 mensais, sujeitos à análise de crédito.
Modelos similares existem em seguradoras como Porto Seguro e em bancos como Santander.
Seguro prestamista de cartão de crédito
Voltado a proteção contra perda de renda e desemprego involuntário, esse seguro quita o saldo devedor em caso de eventualidades como invalidez ou morte.
No mercado, a Prudential e o Mercado Pago oferecem o “Limite Protegido” a partir de R$5,99 ao mês, incluindo sorteios mensais de R$10 mil e cobertura para trabalhadores formais ou informais.
Seguro viagem vinculado ao cartão
Disponível em cartões das categorias Platinum, Black, Signature e Infinite, das bandeiras Visa, Mastercard e American Express. Para ativar, basta adquirir a passagem aérea com o cartão elegível.
Os benefícios incluem:
- Reembolso de despesas médicas de emergência no exterior.
- Cobertura de bagagem extraviada e acidentes pessoais.
- Repatriação sanitária ou funerária.
Em 2024, Mastercard liderou as avaliações de melhor seguro viagem (26,77%), seguida de Visa (25,04%) e American Express (2,83%).
Proteção de preço
No Mastercard Gold, caso o consumidor encontre o mesmo produto mais barato em até 30 dias, há reembolso da diferença. Válido para compras acima de USD 50, com limite de USD 100 por item e USD 200 anuais.
É fundamental guardar recibos, faturas e comprovar a elegibilidade conforme as regras da bandeira.
Proteção de dados pessoais
Em cumprimento à LGPD, bancos e seguradoras adotam procedimentos transparentes de tratamento de dados, garantindo privacidade e segurança das informações do usuário durante todo o período de vigência dos seguros.
Como contratar e acionar as proteções
Dependendo do tipo de cobertura, a contratação pode ser:
- Automática, ao atingir a categoria premium do cartão.
- Opcional, via aplicativo ou central de atendimento.
- Ativação de seguro viagem mediante compra de passagem com o cartão.
Para acionar qualquer benefício, é essencial seguir o procedimento indicado pelo emissor, apresentar documentos, boletins de ocorrência ou comprovantes de compra.
Custos médios, limites e exclusões
Valores mensais variam conforme a cobertura. Por exemplo:
*Ativação por compra de passagem aérea.
Comparativo entre seguradoras e cartões
A seguir, um panorama sintetizado das principais opções disponíveis no mercado brasileiro.
Avaliações e experiências do usuário
Nas plataformas de avaliação, Mastercard e Visa lideram em satisfação no seguro viagem. Usuários destacam agilidade no reembolso e clareza nas apólices.
Já para o Seguro Cartão Protegido, o Reclame Aqui aponta nota 7,0 para o serviço do Itaú, com opiniões mistas sobre prazos e burocracia.
Pontos de atenção e recomendações finais
Antes de contratar qualquer cobertura, analise:
- Elegibilidade conforme categoria do cartão.
- Limites, exclusões e carências específicas.
- Procedimentos e documentação para acionamento.
Esses detalhes fazem a diferença quando você realmente precisa do seguro.
Em resumo, aproveitar os benefícios inclusos no seu cartão é uma forma inteligente de preservar seu bolso e sua tranquilidade em situações inesperadas. Avalie cada opção, compare coberturas e custos, e selecione aquela que melhor se adapta ao seu perfil e estilo de vida.
