O avanço da tecnologia tem moldado de maneira profunda o setor financeiro, promovendo a democratização do acesso ao crédito e transformando a relação entre instituições e clientes. No Brasil, essa revolução permite que pessoas e empresas obtenham recursos de forma mais ágil, transparente e segura.
Panorama de investimentos em tecnologia bancária
Os bancos brasileiros estão ampliando significativamente seus aportes em inovação. Em 2025, os investimentos em tecnologia no setor bancário devem alcançar R$ 47,8 bilhões, um crescimento de 13% em relação a 2024. Esse montante contempla despesas voltadas a infraestrutura, segurança cibernética, inovação e digitalização.
O destaque fica por conta de áreas como inteligência artificial e analytics. A expectativa é de um avanço de 61% nos recursos destinados a IA, Analytics e Big Data, refletindo o compromisso das instituições em aprimorar a eficiência operacional e fortalecer defesas contra fraudes.
- Inteligência Artificial e Big Data
- Segurança Cibernética
- Digitalização de serviços
- Inovação em produtos financeiros
Expansão do crédito digital e Open Finance
O crédito digital vive um ciclo acelerado de evolução. A adoção do Open Finance e de APIs tem facilitado a criação de produtos financeiros personalizados, ampliando a concorrência e reduzindo custos para o consumidor.
Segundo estimativas da Juniper Research, o mercado global de embedded finance deve atingir US$ 138 bilhões em 2025. No Brasil, o ambiente regulatório inovador tem estimulado fintechs e bancos a desenvolverem soluções para públicos antes desbancarizados, como microempreendedores, autônomos e profissionais do agronegócio.
- Produtos financeiros integrados em plataformas digitais
- Compartilhamento seguro de dados entre instituições
- Condições de crédito personalizadas
- Acesso facilitado via APIs
Como a tecnologia revoluciona a concessão de crédito
As plataformas digitais com análise em tempo real têm substituído processos manuais complexos. A contratação online se baseia em algoritmos que avaliam o perfil de risco utilizando fontes alternativas de dados, como transações via Pix, histórico de compras e comportamento digital.
O Open Banking permite que as instituições acessem de forma segura informações sobre movimentações bancárias e hábitos de consumo, oferecendo propostas de crédito mais competitivas. Além disso, o uso de processos de análise automatizada de riscos agiliza a aprovação, reduzindo o tempo de espera para minutos.
Desafios e perspectivas para 2025
Apesar das oportunidades, o setor enfrenta obstáculos relacionados a compliance, privacidade de dados e segurança da informação. A implementação de padrões robustos e a certificação de processos são essenciais para mitigar riscos.
Para escalar operações, bancos tradicionais e fintechs precisam investir em talentos especializados e em arquiteturas de TI modernas. A colaboração entre players pode acelerar a oferta de crédito, compartilhando infraestrutura e know-how em produtos digitais.
Casos práticos e exemplos de sucesso
O Pix é um exemplo emblemático de inovação que impactou o crédito. Ao permitir pagamentos instantâneos por Pix, as instituições puderam monitorar fluxos de caixa de clientes em tempo real, melhorando a precisão das análises de risco.
Outra referência é o uso de IA generativa em mais de 80% dos bancos pesquisados. Em alguns casos, as automações proporcionaram ganhos de eficiência operacional de até 20%, reduzindo prazos e custos de processos.
Fintechs de microcrédito têm se destacado ao oferecer linhas de financiamento para setores como música, esportes e logística. Com menos burocracia, esses negócios costumam obter aprovação em até 24 horas.
Conclusão
A convergência entre tecnologia e serviços financeiros está promovendo uma verdadeira revolução no acesso ao crédito no Brasil. Com investimentos crescentes em IA, Open Finance e digitalização, consumidores e empresas têm à disposição soluções mais ágeis, seguras e inclusivas.
O desafio agora é consolidar padrões de segurança e compliance, garantindo que a inovação continue a servir como alavanca para o crescimento econômico e a inclusão financeira em todo o país.
