Nos últimos anos, o Brasil testemunhou uma verdadeira revolução no uso de cartões co-branded. Parcerias entre bancos e grandes marcas de varejo, companhias aéreas e supermercados transformaram a experiência de consumo, oferecendo benefícios que vão além do simples pagamento.
Mas, afinal, será que esse tipo de cartão vale a pena para você? Ao compreender definições, números e análise prática, você estará pronto para decidir com segurança.
O que são cartões co-branded?
Cartões co-branded resultam de uma aliança entre uma instituição financeira e uma empresa de outro setor. Seja uma companhia aérea, um supermercado ou uma rede de varejo, o parceiro oferece sua marca no cartão.
Porém, por ter uma bandeira internacional (Visa, Mastercard etc.), o cartão pode ser usado em qualquer estabelecimento que aceite essa bandeira, ampliando bastante sua utilidade.
Crescimento e contexto no Brasil
Entre 2020 e 2023, o uso de cartões co-branded no Brasil praticamente triplicou em volume, segundo dados da Visa. O índice de satisfação é elevado: 49% dos usuários dizem estar muito satisfeitos com seus programas, o segundo maior da América Latina.
Além disso, 54% dos portadores de cartões de companhias aéreas aumentaram seus gastos nos últimos 18 meses, revelando um forte engajamento e aproveitamento dos benefícios oferecidos.
Principais vantagens
- Acúmulo acelerado de pontos e milhas: cartões vinculados a programas como Smiles, TudoAzul e Latam Pass oferecem pontuações superiores em compras no parceiro.
- Benefícios exclusivos e relevantes: despacho gratuito de bagagem, embarque prioritário, acesso a salas VIP e descontos em serviços da marca.
- Status imediato no programa de fidelidade: obtenha níveis como Gold ou Platinum sem precisar acumular pontos antes.
- Promoções exclusivas e descontos especiais: ofertas de cashback, cupons de upgrade e condições diferenciadas de parcelamento.
- Facilidade de uso em qualquer estabelecimento: por ser bandeirado, também funciona fora da rede parceira.
Principais desvantagens
- Perda de flexibilidade na troca de pontos: milhas vão direto para um único programa, sem possibilidade de transferência para outras alianças.
- Perda de promoções de transferência de pontos: não é possível aproveitar bônus de transferência comuns em cartões bancários genéricos.
- Mudança de estratégia prejudicada pelo vínculo: trocar de companhia aérea favorita torna mais difícil aproveitar benefícios acumulados.
- Cobrança de anuidade e taxas variadas: embora existam isenções, a maioria exige pagamento anual que pode ser elevado.
- Limitação dos benefícios fora do parceiro: descontos e vantagens são concentrados somente em quem usa muito aquela marca.
Perfil ideal do consumidor
Cartões co-branded não são para todos. Se você se encaixa em um ou mais desses perfis, a adesão tende a ser vantajosa:
- Clientes fiéis a uma rede de supermercados, loja ou companhia aérea.
- Consumidores que concentram a maior parte de seus gastos no parceiro do cartão.
- Pessoas que valorizam benefícios exclusivos e experiências VIP.
- Aqueles dispostos a pagar anuidade em troca de vantagens reais.
Como avaliar se vale a pena
Antes de solicitar um cartão co-branded, faça uma análise criteriosa dos principais fatores:
Um simples cálculo de custo-benefício pode revelar se o cartão traz economia ou apenas gasto adicional.
Conselhos práticos
Para tirar o máximo proveito, considere estas dicas:
- Use o cartão sempre que estiver em compras no parceiro para maximizar pontos.
- Acompanhe promoções de acúmulo acelerado e cupons exclusivos oferecidos pela marca.
- Evite parcelar grandes valores sem necessidade, pois juros podem anular benefícios.
- Monitore o site e o app do programa de fidelidade para não perder prazos de resgate.
Conclusão
Os cartões co-branded oferecem vantagens únicas para consumidores fiéis, mas exigem planejamento e disciplina.
Ao entender definições, analisar números do mercado e comparar custos, você poderá decidir com confiança se um cartão co-branded deve fazer parte da sua carteira.
Invista tempo em calcular seu retorno e aproveite ao máximo as oportunidades de acúmulo de pontos e benefícios exclusivos.
